+7149,80%

Först och främst vill jag kungöra att bloggen inte är död på något sätt! Jag blev bara så förvånad igår när det plingade till i telefonen två gånger med mail om att någon skrivit kommentarer i min blogg.

Ännu mer förvånad blev jag när jag nu tittade in och såg besöksstatistiken. Det verkar nämligen vara så att folk tittar in här då och då trots att jag inte skrivit något inlägg, vilket känns väldigt kul! Nu har jag ju nästan en skyldighet att skriva :)

Anledningen till att jag inte skrivit någonting är helt enkelt för att det inte har hänt så mycket av intresse då jag har legat 100% likvid, om vi nu bortser från låsta teckningsoptioner. Men när jag ser att det faktiskt finns de som tittar in ibland och väntar på inlägg blir jag riktigt motiverad!

Det ska bli bot och bättring, det får bli mitt förtida nyårslöfte!

Men idag har det faktiskt hänt en del, vi börjar med en bild:

Även om jag har loggat in dagligen och väntat på just detta flämtade jag ändå till för en sekund. En betingad reflex i reptilhjärnan.

Interimsaktierna hade nu konverterats till aktier och var tillgängliga för handel. Jag hade ju redan bestämt att ta hem vinsten omedelbart och började sälja av till någon mjukvara hos ABG Sundal Collier. Turligt nog blev jag av med samtliga aktier strax under dagshögsta innan aktien föll tillbaka och slutade på minus.

Avkastningen landade på 348% på två år. Min livs investering.

Till bildtexten hör att jag hade 6-7tkr som låg i depån och väntade på sällskap i form av initial investering, vinst plus lösenbelopp.

Ca 36000 av dessa ska skatteverket få, men jag har bestämt mig för att det får bli min lilla leverage 2011, en belåning på 8% känns inte så kallsvettigt trots att jag aldrig skulle få för mig att låna pengar för att investera.

De goda nyheterna fortsätter med lönebeskedet som visade drygt 37,500kr vilket var 2,5k mer än väntat. Mycket tack vare ett par övertidskvällar/nätter.

Slutligen har jag spelat in 7000kr på nätpoker (2005:igt va? :), jag återkommer till detta ämne som inte får plats i detta inlägg. Just nu ser det väldigt ljust ut med nyårsmålet med andra ord!

Imorgon är sista arbetsdagen innan en gränslöst efterlängtad ledighet. Som en sann snål miljonär bokade jag en resa med tåg till julfirandet till ett pris en tredjedel av en motsvarande flygbiljett. Ett riktigt kap - ett nattåg är ju tillräckligt stekigt för mina behov; man åker vid midnatt och vaknar upp dagen därpå, frisch und gesund, framme vid slutdestinationen.

Höll på att sätta tikka-masalan i halsen när jag fick 4 sms-biljetter. Jag hade köpt en resa med inte mindre än 3 byten medelst både tåg och buss. Ren galenskap, SJ. Hoppas ni håller tidplanen (caugh).

Vi får väl se var man hamnar... julskinkan kanske smakar godare i en barrack intill en reparationsperrong i Ånge?

Delmål

Har spenderat lite dötid med att mixtra med funktionaliteten här. La till ett par gadgets för att visa senaste kommentarer, besökstatistik, etc.

Skapade också en statusbar här ovan som ska visa status för det aktuella delmålet. Det första målet får bli ett självklart: 1 miljon kronor. Året är inte slut och det är fortfarande mycket som kan hända!

Funderar på att göra en samling med alla mål längre ner på sidan och bocka för allt eftersom.

Månadsbudget

Har ni använt tjänsten utdraget.se? Det är en gratistjänst (kräver ingen mail) där man klipper ut och klistrar in sina kontoutdrag från sin internetbank och sedan kategoriserar sina utgifter och får fram lite statistik.

Det finns en budget-funktion för att skapa sin egen månadsbudget som i sig är helt okej, men problemet för min del är att min budget varierar ganska kraftigt efter säsong. Fest-, rese- och nöjes-kontot är många gånger större under sommaren än respektive under hösten t.ex. Om man väljer ett längre tidsspann för att jämna ut säsongsvariationerna blir felfaktorn istället förändrad livssituation, som när jag nyligen bytte jobb och fick 50% löneökning.

Det går i alla fall att få fram en hyfsat bra bild över de utgiftsområden som har låg variation som t.ex. livsmedel och boende. Med dessa som grund har jag knåpat ihop en ungefärlig nulägesbudget:



Amortering:
Visst känns det skönt att amortera? Att beta av skulden och gradvis se sin skuld minska och räntekostnader sjunka. För varje inbetalning minskar ränteutgifterna för närvarande med ungefär 12kr och om räntan fördubblas till 4% blir det 24 spänn mer i plånboken för varje månad som går. Dvs efter ett år blir det 288kr mer i plånboken varje månad, etc. Det är någonting i samlarmänniskosjälen som säger att det här är bra. Mindre utgifter, större livskvalitet.

Detta står i bjärt kontrast mot vetskapen om att man förmodligen gör bättre i att investera sina pengar i aktier. 2% minus ränteavdrag borde man väl kunna slå? Jag funderar på att gå ner på 5000kr efter årsskiftet.

Boende:
Månadsavgift till brf, el, hemförsäkring, tv. Den här posten känns bra och även ganska stabil. Det känns som en bra nivå och jag tror inte mycket kommer att ändras här så till vida jag inte flyttar.

Fest:
Uschdå. Varierar i och för sig ganska mycket, men det här är generellt en av mina största utgifter. Här finns det absolut utrymme för nedskärningar. Färre afterwork och fler förfester, hemmafest istället för utgång, öl istället för drinken, skippa halv tre-beställningarna osv. Men samtidigt måste det få kosta att vara ung, jag tar det på avskrivning inför framtida familjeliv.

Kläder & Skönhet:
Ingenting chockerande här. Kläder är färskvara och håret måste klippas. Däremot letar jag fortfarande efter en bra frisör med rimliga priser, någon som har ett tips? Senast jag klippte mig fick jag en riktigt grym klippning hos Ouida Shütt på södermalm, dock skulle hon ha närmare 600kr för besväret. Det var bara att se neutral ut och betala och komma ihåg att inte gå dit igen.

600?? Kan ni tänka er... och ändå utbildas 2600 frisörer varje år i vårt land som har behov av 600-700.

Livsmedel:
Okej, den här posten bör jag kunna minska kraftigt. Särskilt eftersom jag dessutom har 1400kr lunchkuponger varje månad. Det blir en hel del restaurangbesök och hämtmat a´la indiskt för 140kr. Löjligt, jag är besviken över mig själv. Här finns det förbättringspotential som heter duga, 2000kr + lunchkuponger bör räcka.

Nöjen:
Bio, film, konserter, biljard etc och annat tillfälligt krams. Budgeten baseras till stor del på sommarmånaderna så jag tror den här posten är lägre i själva verket. Inte mer än 500-1000kr tror jag det ligger på vilket känns rimligt.

Sparande:
IPS och Kapitalförsäkring B 1000kr/mån vardera. Jag är inget fan av pensionssparande, men jag har en princip som jag inte har namngett ännu. Det är en ekonomisk princip som går ut på att helatiden se till att ha det lite bättre än genomsnittsbefolkningen. IPS-spara lite mer än genomsnittet, ITP-spara lite mer än genomsnittet, amortera lite mer än genomsnittet, spara till barnen lite mer än genomsnittet osv. Det är mitt sätt att skapa trygghet. Oavsett om pensionssystemet eller bostadsmarknaden kraschar, oavsett hur illa det än går så vet jag att jag åtminstone inte kommer att ha det sämre än majoriteten. Eftersom majoriteten oftast bestämmer så kommer jag att sitta bra i den kollektiva livbåten den dagen det går riktigt snett. Enkelt och djupt på samma gång, men det är en princip som inte kostar vansinnigt mycket och som känns vettig.

Generellt är jag ganska riskavert, men den nuvarande amorteringsnivån är ganska överdriven och tillfällig. Om jag skär ner på amorteringarna är det pengar som kommer att hamna under denna post.

Transport:
Jag har ingen bil och jag förstår inte varför folk i innerstaden har det när det är ett sånt hassel att hitta parkering. Åtminstone om man inte har familj och barn. SL-kortet kostar 690kr och en taxi här och där blir det oavsett.

Summasummarum:
Jag brukar inte skapa budgetar på det här sättet. Med sunt förnuft sköter det sig själv. Jag brukar inte tänka på att spara, klippa kuponger och utnyttja rabatter. Då försöker jag hellre öka min inkomst genom att jobba mer.

Däremot har jag på senare tid mer och mer insett vikten av att göra det nu när jag betalar både statlig skatt och värnskatt. På varje hundralapp jag tjänar utöver det jag tjänar nu får jag behålla ~46kr. Skattade pengar får således ett större värde och följdaktligen också de pengar jag sparar. Kan jag skära ner 3000kr i min budget så motsvarar det en löneökning på hela 6500kr.

Vårt land premierar snålt leverne, aktiespekulation (30% vinstskatt), bostadsspekulation (22% reavinstskatt), belåning (30% ränteavdrag) och svartjobb (0%) framför ökad produktivitet (54% inkomstskatt).
Det är bara att rätta sig efter spelets regler.

Mvh

Första månadsrapporten

Nu är den här!

Jag har funderat lite fram och tillbaka på hur allt ska redovisas och kommit fram till att jag redovisar allting "momentan-netto", dvs det tillfälliga marknadsvärdet på alla tillgångar minus det tillfälliga värdet på alla förväntade skulder.

Jag visar siffrorna först och förklarar varje post.



Fastigheter:
Min bostadsrätt som jag bor i. Det är en lagom rymlig 1:a på 35kvm i stockholms innerstad som jag - ytterst lekmannamässigt - värderar till 2,2 miljoner. Värdet baserar jag främst på att en identisk lägenhet i sämre skick längre ner i fastigheten såldes för 2,1 miljoner för en månad sedan.

Fonder:
Har inga för tillfället.

Aktiedepå:
En vanlig aktiedepå med interimsaktier från en optionsaffär med ca 31k i förväntad vinstskatt.

Kapitalförsäkring A:
Min huvudsakliga depå som för tillfället är tom, det är här 2011 års portfölj ska byggas upp från grunden.

Kapitalförsäkring B:
Skräpdepå hos Storbanken AB som jag månadssparar 1000kr i för att få lägre bolåneränta. Avgifterna äter upp vinsterna.

Optioner:
Optioner med lösen nästa år. Förväntad vinstskatt ca 21k.

Likvider:
Samlad post med likvider på bland annat lönekonto osv.

Fordringar:
Skuld från en vän.

Bolån:
Lånet som kvarstår från köpet av lägenheten. Rörlig ränta, fn 2,00%.

Familjelån:
Tillfälligt lån från lägenhetsköpet. Nollränta.

Kreditkort:
Mitt gratis-kreditkort från Storbanken AB. 60-dagars räntefri kredit upp till 20k som jag utnyttjar varje månad för vardaglig konsumtion.

Skattesaldo:
Min skuld till staten. På plus-sidan ränteavdrag från bolånet. På minussidan vinst från aktierna, optionerna och vinstskatt på lägenheten.

Vad jag inte har räknat med:
Jag har räknat bort all form av pension, dvs IPS, tjänstepension, sjukförsäkring etc.

Summa:
Min första miljon! Det är denna som ska växa till 3 och senare 10.

Kom gärna med input om det är någonting jag borde ändra på! Det vore bra att ha en sån likformig rapportering som möjligt genom åren så man kan göra schysst statistik att mata er med :)

Mvh

Lönebesked

Kollade precis jobbmailen och hittade november månads lönebesked.




Jobbet jag har är inom IT och lönen är delvis rörlig (% på debiteringen över en viss nivå kopplad till mina omkostnader). För närvarande ligger den kring 50tkr brutto (exkl arb.avg). Utöver lön är förmånerna mobiltelefon, dator, rikskuponger 1400kr/mån, friskvård 4000kr/år, 30 dagars semester, 2 fria sjukdagar, tjänstepension 2500kr/mån, sjukförsäkring samt övertidsersättning. Det är ett 40h-jobb om man vill, men jag lägger nog ner 45-50h i veckan om man räknar in tiden jag själv spenderar på att lära mig mer.

Det är en kanonlön och ganska nära maxlön här i stockholm för den tiden och den rollen jag har. Jag vet att det finns företag som betalar 5, kanske 10tkr brutto mer per månad, men nästa steg för min del är nog att starta en egen verksamhet. Det är ju så man blir rik på riktigt, eller?

Det mesta av lönen kommer att gå till en kreditkortsskuld och bolåneamortering. Det som blir över kommer att investeras någon gång i december då jag kommer att bygga upp en helt ny portfölj från grunden.

Update:
Det har kommit ett par frågor kring lönebeskedet. Den ackumulerade bruttolönen avser helåret, men jag är relativt ny och har bara hunnit jobba sedan Augusti! Första månaden fick jag minimilön eftersom den rörliga delen är släpande.

Den andra frågan rörde bruttolönen som redovisas inklusive arbetsgivaravgift, så det är inte så att jag betalar statlig inkomstskatt från första kronan eller någonting sånt :)

Utöver det som syns löneväxlar jag 2000kr av min lön varje månad där sedan arbetsgivaren skjuter till 500kr och avsätter dessa 2500 till tjänstepension.

Sist men inte minst förmånsbeskattas rikskupongerna, så utöver nettolönen får jag även ut ett kuponghäfte med 1400kr i monopolpengar som går bra att köpa lunch (eller middag för den delen) för hos i stort sett alla restauranger.

Likvid

Idag har jag sålt alla aktier.

Men det beror inte på koreakrig eller skuldtyngda sydeuropéer, utan för att jag var tvungen. Helst hade jag behållt varenda en!

För två år sedan var börserna världen över körda i botten. En bolidenaktie fick man för 19 spänn och en aktie i BlackPearl kunde man komma över för 3,40... kr. Att börsen gick ner 3% på en dag var default och möjligtvis höjde man på ögonbrynet om den gick ner mer än 6%. Minns ni?

Företaget jag jobbade åt hade vid den här tiden ett optionsprogram som jag bestämde mig för att delta i. Hur illa kunde det verkligen vara? Jag köpte maximala tillåtna antalet optioner och det är jag glad för idag. Som det ser ut nu kommer den investeringen att ha gett närmare 300% utveckling på två år. Inte illa.

Och inte nog med det, jag valde senare att delta i en andra omgång där utvecklingen för närvarande ligger strax över 310%. Mina två i särklass bästa investeringar hittills. Det är dessa man ska komma ihåg när man sålt för billigt som jag gjorde idag.

Likviddagen för den första omgången är alltså i dagarna och intäkten från dagens aktieförsäljningar räcker precis för att täcka upp hela köpet. Jag återkommer med hur det gick.

Lovade att lägga upp med en uppdatering om hur mina innehav ser ut och har bestämt mig för att göra det till ett återkommande månadsevent den sista dagen varje månad. Den första innehavsrapporten kommer alltså nästa tisdag.

Det är många som önskar mig lycka till på vägen till den första miljonen, och jag vill förtydliga att det redan är gjort! Bloggen skildrar livet som nybliven miljonär och resan mot 10 miljoner kronor.

Mål

Jag har läst ett par pengarbloggar, men min absoluta favorit är Miljonär innan 30.

Att offra allt. Äta korv och mos var och varannan dag, slita, snåla, jobba, gråta inombords för ett tappat IKEA-glas och sedan fira dagen för det uppnådda slutmålet med följande (jag citerar):

Blir färskpastakuddar (ca 20 kr) samt köttbullar (ca 10 kr) till middag idag. Kommer även köra en avocado i salladen vilket drar upp priset med nästan 10 kr bara för grönsakerna. Till det kommer vi dricka mineralvatten istället för kranvatten. Middagen blir ungefär 3 gånger dyrare än normalt vilket känns som en rimlig nivå.

Tänk om Kissie hade ett uns av mannens syn på saker och ting. Då hade vi knappast behövt några jobbcoacher i det här landet.

Till min stora besvikelse slutade han blogga sedan han blev miljonär. Hade gärna velat höra hur det gick sen, och det är delvis därför jag startade denna blogg. Jag är inte sen att erkänna att min blogg är en ren ripoff, men med ett par viktiga skillnader.

1. Jag kommer inte leva snålt.
Det är beundransvärt att vara så pass hardcore och leva på knäckebröd och vatten. Men ju större förmögenheten blir, ju mindre påverkan har den sortens levnadssätt. Har man 9,9 miljoner i portföljen kan man gott kosta på sig en fryspizza för 50kr istället för en burk tonfisk och en halv potatis.

2. Jag kommer att realisera alla vinster.
Alla vinster. Dvs, på slutdagen kommer jag att ha sålt alla aktier, sålt bostaden och eventuellt nödvändigt lösöre, betalt tillbaka samtliga skulder och ha en nolla på skattesaldot. Inga på-pappret-miljoner. Den som är satt i skuld är inte fri.

3. Min blogg kommer att få mer karaktär av kapitalförvaltning och entreprenörskap.
Av naturliga skäl. Den första miljonen kommer alltid att handa om gnet, slit, övertid och sparsamhet. Ju närmare målet, ju mindre inverkan kommer arbetsinkomsterna att ha. Men för mitt mål räcker det inte att jobba över några kvällar i veckan.

Vilket leder in oss på själva målformuleringen.

Huvudmål:
På dagen för min 40:e födelsedag ska jag vara helt och hållet skuldfri och ha en realiserad nettoförmögenhet om minst 10 miljoner svenska kronor.

Delmål:
På dagen för min 35:e födelsedag ska jag vara helt och hållet skuldfri och ha en realiserad nettoförmögenhet om minst 3 miljoner svenska kronor.

Det är med andra ord precis samma mål och delmål som Miljonär innan 30, fast lite mer konkret. Utöver huvudmålet och delmålet kommer det att tillkomma ett par mindre mål på vägen.

Är det rimligt?

Vem vet!

Det sägs att den första miljonen är svårast och det blir den här bloggens uppdrag att ta reda på...

Vägs början

Den som är satt i skuld är inte fri.

Han har sagt mycket, Persson, men detta är nog det mest riktiga.
Faktum är att det känns särskilt aktuellt idag.

Vad är beständigt och vad är tillfälligt?
Vad är verklig rikedom och vad är luft?

De senaste åren har fått många av oss att fundera över så pass basala frågeställningar, fått oss osäkra och fått oss att ifrågasätta hela världsekonomin.

Är pengar beständiga? Nej, smattrar Peter Schiff och hans anhängare, guld, guld och återigen guld är det som är beständigt. Skriv guld en fjärde gång också om någon fortfarande inte har förstått.

Guld? Knappast kontrar Warren Buffet. Man skulle samla ihop allt guld i världen, smälta ner alltsammans och göra smycken utav det, för det är det enda riktiga värdet av guld. Att äga lönsamma och direktavkastande bolag är det enda som är beständigt.

Aktier? You guys've seen nothing yet! Världsekonomin står på randen till kollaps och inga företag går säkra, särskilt inte de som har stora skulder, kraxar Nouriel Roubini innan han blir avbruten av Schiff och paneldebatten är igång.

Vem ska man tro på?

Det vanligaste svaret på den frågan brukar vara: Tänk själv.

Jag har "tänkt själv" på detta många gånger och kommit fram till ungefär följande:

Det är möjligt att ingen, någon eller att samtliga har rätt. Världen är full av sannolikhetsspel och detta är ett av dem. Istället för att satsa allt på rött eller svart, vika för skygglapparna och hålla fast vid sin favoritteori in till det bittra slutet så kan man dela upp det, en slags spaghettistrategi.

What if?

What if valutakriget sätter igång på riktigt och vi får en tokinflation?

What if enda sättet ur soppan är att lånetorskarna får betala tillbaka med deflation?

What if vi får "Quantitative Easings" ett par år till och ett rally står för dörren?

Min approach är ganska ödmjuk, jag tror nämligen inte att jag har någon sorts medfödd talang att välja rätt häst. Särskilt inte med min hobbymässiga kompetens.

Det bästa jag kan göra med mina förutsättningar är att helatiden ta in så mycket information som möjligt och bilda mig en egen uppfattning om hur läget är och sedan vikta om mina engagemang i olika scenarion.

Ta lite av this, lite av that och då och då stoppa ner ett finger och smaka av.
Too spicy? Mer pasta. Too mild? Mer chili. Re-assess, re-assess, re-assess...

Jag är 28 år och skuldsatt över öronen eller miljonär, beroende på hur man ser på det.

I den här bloggen tänkte jag dela med mig av mitt liv, min privatekonomi och grubblerier. Inom kort kommer jag att formulera med ett väldigt konkret mål och delmål, och under resans gång är ambitionen att alla medresenärer ska sitta bra och få avrapporteringar i kronor och ören med jämna mellanrum.

Är ni med? Då kör vi.