Det är dyrt att leva

Det här blir ingen rolig läsning för er, men det mesta har gått riktigt dåligt. Här kommer i alla fall årets första månadsrapport.

 













Fastigheter:
Bostadspriserna har börjat röra sig nedåt och jag tror det kommer att finnas anledning att justera ned värderingen på lägenheten under året, men tills dess att det kommer lite mer statistik på en varaktig nergång låter jag det stå som det gör.

Usch, börjar låta som Peter Pütsep.

Fonder:
Ingenting här som vanligt.

Aktiedepå:
Helt tomt här, allting är överfört till Kapitalförsäkring A.

Kapitalförsäkring A:
Äntligen i marknaden, vilket faktiskt känns skönt trots att vi verkar gå mot ett surare börsklimat. Två tunga rapportbesvikelser från H&M och AOIL vägs upp av den nästan lite perversa uppgången i BlackPearl. Hittills är jag upp 7000kr i år.

Funderar på att utnyttja en eventuell oljespik pga oroligheterna i arabvärlden för att rebalansera nu när många fina bolag gått ned.

Avvaktar utvecklingen.

Kapitalförsäkring B:
Bedrövlig utveckling här egentligen. Har betalat in 17000kr och mina stjärnförvaltare har lyckats trycka ner den till 16000kr under sista halvan av 2009 och hela 2010.

Funderar på att bli mer aktiv i fondvalen framöver när det förvaltade kapitalet börjar bli större.

Optioner:
Kraftig volatilitet här. För några veckor sedan var posten uppe i 134tkr och nu 82tkr. Det är bara onödigt att ligga sömnlös såhär 5 månader innan lösen.

Vad som helst kan hända!

Likvider:
Kommer att behöva dessa till den stundande semestern.

Fordringar:
Inget att rapportera.

Bolån:
Kan någon förklara hur SEB räknar? På mitt lån 1435tkr @ 2,88% betalar jag 3940kr i ränta. Om jag skulle räkna skulle det bli  (1435*0,0288) / 12 = 3444kr.

Har jag missat någonting väsentligt eller har jag läst 45p universitetsmatematik i onödan?

Familjelån:
Nu ser det ut som jag använder min familj som bank, men så är det inte. Det här är det andra lånet jag tagit i hela mitt liv och kommer att betala tillbaka det under nästa månad. Lånet tog jag pga oförutsedda utgifter.

Kreditkort:
Hade 11tkr från förra månaden som jag betalade tillbaka. Oförutsedda utgifter förklarar de 15tkr jag redan utnyttjat och jag kommer till det längre ner.

Skattesaldo:
Jämkar fortfarande ingenting och det börjar bli dags nu med ränteutgifter på 4tkr per månad. Den förväntade vinstskatten på optionerna har givetvis sjunkit eftersom optionerna förlorat så mycket i värde.

Det här kontot kommer att gå jojjo fram till sommaren.

Summa:
Back 21tkr! Vilken katastrof! Fast det har sina naturliga förklaringar...

Lönen blev lite lägre än vanligt, 29tkr efter skatt på grund av julledigheten. Och det var mycket som skulle betalas.

Resan till Åre resulterade i nya skidkläder och ett par nya pjäxor. Jag trodde visserligen inte att det var gratis, men att någon kan ha fräckheten att ta 14tkr för en jacka utan byxor hade jag inte kunnat ana. 7000kr för ett par pjäxor osv..

Letade ett bra tag utan att hitta något men hittade tillslut en second hand-butik som hade splitternya saker för en bråkdel av priset. Mountain Recycle heter den och ligger mitt i Åre. Nej jag är ingen skogsmulle. Jag har aldrig i mitt liv köpt något på second hand, men tro mig när jag säger att det är värt det! Blev förvånad av att hitta så mycket förut så dyra, knappt använda märkesplagg.. många hade tom prislappen kvar. 4300kr för en jacka, byxor och pjäxor kan inte ses som något annat än ett fynd, skitsnygga dessutom :)

Vidare har jag bokat in en resa till Indien i 2 veckor, Goa. Vaccinationen gick loss på en tusenlapp och det kommer säkert att gå en hel del där nere, även om 35 spänn betalar en trerättersmiddag och en svinkall öl kostar 5kr serverad med ett leende. Många bäckar små!

Mycket räkningar blev det också.. hemförsäkring, el osv. Sedan får vi inte glömma att nya räntekostnaden är 4tkr per månad exkl. ränteavdrag.

Det är dyrt att leva helt enkelt, men om man ser varje utgift som en investering blir det mycket lättare att trivas med sig själv =)

Mvh

Orostider

Ser med spänning på vad som händer i arabvärlden. Magnituden av det som händer är enorm. En hel världsdel med smådiktatorer som på sitt alldeles egna sätt kuvat befolkningen och bibehållit ett ordnat kaos till världens förtjusning sedan 70-talet och oljekrisen. Med egypten och saudiarabien i armkrok har USA kunnat hålla oljepriset på en behaglig nivå.

Vad kommer att hända nu? I det ena scenariot stävjs även dessa demonstrationer och en arabrevolution skjuts på framtiden och vi kan alla somna om. I det andra fallet störtas i första hand egyptens diktator, vilket öppnar upp locket på en svart låda vars innehåll ingen riktigt vet någonting om.

Kan egypten bli en demokrati? Kanske.
Kan egypten bli en islamiststat? Kanske.

Över hälften av befolkningen i egypten är under 25, och är i grund och botten frustrerade över sin livssituation med arbetslöshet och grumlig framtid. Det finns en stor risk att den politiska kraft som kommer med det mest lockande erbjudandet vinner folket. Varför ska ett land som egypten som har så många arbetslösa ungdomar exportera billig olja till väst? Varför ska Algeriet? Libyen? Jordanien? Syrien? Oavsett vem som vinner folket är det bäddat för osäkerhet inom OPEC... senast ökade priset på råolja med 400% på 3 månader.

Jag kommer att ligga kvar i AOIL och BlackPearl, och OM vi skulle få en oljespik på grund av oroligheterna ser jag en möjlighet att på kort sikt göra en exit i AOIL och istället köpa stabila högdirektavkastande bolag, ta del av utdelningen och köpa tillbaka när situationen lugnat sig. Poesi och kanske för bra för att vara sant.

Den om lever får se!

In the market

Yes! Äntligen inne i marknaden igen efter att ha suttit på sidan av och bitit mig i näven under hela decemberrallyt. Många av mina innehav gick upp över 10%, det finns inget värre än att stå och titta på när ens innehav kunde gå upp 5-6% två dagar i rad.

Istället för att köpa nytt direkt efter försäljningen av optionerna var min strategi att låta pengarna ligga kvar i aktiedepån över nyår och hoppas att rallyt skulle rekylera och samtidigt slippa betala skatten - två fluor på smällen. En strategi som visade sig vara förödande.

Personalen på nordnet jobbade i stort sett dygnet runt för att flytta in pengar på svenska folkets kapitalförsäkringar. Under tiden satt jag och såg på när alla mina tilltänkta innehav blev 5-10% dyrare. Det här gör jag aldrig om.

I fredags hade jag i alla fall 303,000kr att spendera på den helt likvida Kapitalförsäkring A. Jag valde att köpa följande:

Alliance Oil - 500 st á 114,10 kr
Jag är peak oil-troende. Oljefynden har minskat stadigt sedan toppen kring 60- och 70-talet och aldrig kommit i närheten av de stora megafälten som upptäcktes på den tiden trots all fantastisk teknik som kommit på senare tid. Samtidigt ökar efterfrågan när varenda kines och indier ska ha bil och européerna ska åka långcharter. Lägg till en dollar som kommer åka stjärtlapp medan USA med hjälp av kinesisk boktryckarkonst ska försöka inflatera sig ur sina lån.

Vi har haft ett par osannolika oljeår, men jag tror verkligen på energi framöver. Hade hoppats på att komma in kring 105, men ett efter ett plötsligt rally under tiden jag väntade på att pengarna skulle finnas till handa på kapitalförsäkringen gjorde att jag köpte något mindre än jag först tänkte.


BlackPearl - 2000 st á 40,40 kr
Det här är mitt absoluta favoritcase. Det är fruktansvärt dyrt att utvinna olja ur oljesand, enorma mängder energi går åt att värma upp och pumpa ner vätskan i jordskorpan som gör det möjligt att suga upp en oljeblandning som sedan ska genomgå en lika kostsam separeringsprocess.

Detta räknas av direkt från marginalerna och det är därför oljesand inte värderas i närheten så högt som traditionella oljebolag som bara behöver pumpa upp sin olja.

Vad händer med kostnaderna när oljepriset går upp? Ingenting!

Hur mycket pengar behöver oljesandsbolag lägga på oljeprospektering? Ingenting! Oljan ligger där under marken, det är bara att hämta för den som har rätt verktyg, kunnande och tillstånd.

Vad händer med BlackPearls marginaler när oljan blir dyrare jämfört med de traditionella oljebolagen? Hävstång! Prova själva att räkna på marginalerna vid en oljeprisökning från $100 till $110 i respektive case...


Boliden - 195 st á 137,70 kr
Jag tror inte på något sätt att skuldkrisen är över, tvärt om är den framför oss. Att köpa fysiskt guld är uteslutet då påslaget brukar ligga på flera procent över disk. Andra instrument är jag inte heller intresserad av, jag litar inte alls på säljsnacket att dessa skulle vara uppbackade av guld. Det stämmer helt enkelt inte, det finns inga kassavalv med fysiskt guld som ligger och väntar på den dagen folk vill casha ut.

Boliden är ett stabilt bolag som gynnas av dyrare guld och koppar. En bra hedge mot nästa bubbla.

H&M - 300 st á 222,20 kr
Jag hade inte tänkt köpa H&M, men jag har sett att prissättningen har blivit mer och mer attraktiv. Dessutom vill jag ha några bra utdelningsbolag i portföljen i kontrast till alla oljeaktier som inte kommer att se röken av utdelning de närmsta åren.

Kinnevik - 500 st á 142,90 kr
2009 var det väldigt enkelt att handla på börsen. Man fyllde sin hand med grus, kastade upp i luften och försökte fånga så många man kunde. Blev det 17 grusstenar tog man fram sin aktielista och räknade uppifrån 1, 2, 3....17 - Alfa Laval, och vips hade man dubblat sitt värde till nästa år.

Idag är det inte lika självklart, man måste veta vad man håller på med eller ha tur. Damerna och herrarna på Kinnevik brukar veta vad de håller på med eller ha tur till lägre kostnad än storbankernas fondförvaltare. Kinnevik är också en hygglig utdelare så det känns bra att äga Kinnevik.

Har du inte fler aktier? Har du funderat på riskspridning någon gång?

Visst, men det här är bara början på en långsiktig portfölj. Jag är en sån som vill ha tillräckligt stora innehav för att kunna sälja av allt snabbt utan att behöva rea ut hälften. Tanken är att investera i nya aktier med målet att ha ca 50-100k i varje post. Jag är nöjd med mitt oljeinnehav nu ett par år framöver. Det jag har nu tänker jag behålla och alla pengar jag får över kommer att gå till andra bolag och andra brancher som jag tror på.

Om några timmar tar jag helg och åker en sväng till Åre för att slipa på skidtekniken och rekreation. Ha en fortsatt trevlig börsvecka och se till att planera in någonting roligt i helgen ni med!

Årsbokslut

Har försökt hålla mig borta från datorer så mycket som möjligt i jul, men nu är det dags att summera månaden och året 2010!

Jag börjar med att redovisa siffrorna och kommentera posterna på sedvanligt vis:



Fastigheter:
Bostadsvärdet har troligen inte ändrats nämnvärt. En del väljer ju att få panik när lånetak, amorteringskrav och räntor kommer på tal. Kanske med all rätt. Det är klart att det är surt att förlora pengar på en bostadsaffär, men för att det ska ske måste priserna ner med 14% och även när detta händer kan jag inte förstå varför man ska spela bitter när nästa lägenhet som troligtvis är mycket större, blir billigare.

Som invånare i Stockholm vill man väl ha ett billigare boende och inte tvärt om?

Fonder:
Inget att rapportera här. Även om fonder känns mer och mer attraktivt när de flesta aktier nu har återgått till en mer rimlig värdering så väntar jag med att köpa. Det känns bättre att äga i något av våra fina investmentbolag istället.

Aktiedepå:
Det mesta här är likvider, förutom 1000st KappAhl som jag köpte in på 45,60. Har haft koll på detta bolag en tid och när rapporten kom kändes sannolikheten för en överreaktion ganska stor. Tyvärr köpte jag någon timme för sent pga ett jobbmöte. Det var ett rent spekulationsköp med baktanken att kvitta eventuell förlust mot reavinsterna jag har från optionsaffärerna detta år och nästa.

Just nu behåller jag dem.

Kapitalförsäkring A:
Tydligen är man på nordnet tvungen att ha kvar "ca 12500" första året en kapitalförsäkring. Någon som vet varför det är så? Det är i alla fall här 2011 års depå ska byggas upp.

Kapitalförsäkring B:
Eftersom affärerna är fördröjda med ett par bankdagar missade jag att ta med den 1000-lapp jag satt in på kontot förra månaden. Jag har alltså ingen magiskt begåvad stjärnförvaltare som spekat upp min KF 10% på en månad. Har justerat siffrorna för föregående månad.

Optioner:
Aktien har legat i en stabil uppåttrend och det känns fantastiskt skönt nu när ena halvan av vinsten är realiserad. Andra halvan har lösen i vår och det närmsta halvåret blir precis lika spännande. Förväntad vinstskatt ca 26k.

Likvider:
Allt jag har ska in i den nya portföljen. Visst känns det bra i själen att inte ha overksamma pengar liggandes? :)

Fordringar:
Inget att rapportera.

Bolån:
Här händer det grejer. Räntan har gått från 2,00% i ett stöp till 2,88%. Räknar med kanske 1,5% till det här året. Med nuvarande värdering är belåningen nere på 65%.

Personligen tror jag att 2011 blir året då bostadsfesten tog slut. Vem kom på det uttrycket förresten? Inte nödvändigtvis en krasch, men början på en lång nedåttrend.

Minns ni slutet av 2008? Trots att det gick väldigt fort har det varit relativt lite skriverier om det, men bostadspriserna sjönk faktiskt med 10-20% där ett tag under några få månader innan räntan kapades från 4,75 till 0,25 på rekordtid. Minns någon skribent på BS som var olycklig över att ha tvingats sälja sin lägenhet på kungsholmen för 36k/kvm. Stackars jävel.

Det verkar som att folk bara tittar på månadskostnaden inklusive aktuell ränta när de köper. Folk lånar så mycket som de har lånelöfte på och så mycket som deras lön räcker till.

Mañana mañana, que sera sera.

Familjelån:
Fattade ett moget beslut och betalade tillbaka hela lånet på 200 000kr. Varför ska jag ha de pengarna? Det var ett tillfälligt lån eftersom jag hade pengar låsta på ett konto vid tillfället för bostadsköpet. Nu när vinsten från en väldigt riskfylld optionsaffär var säkrad kunde det väl inte bli mer rätt än att använda dessa till någonting så sunt och vettigt som att betala tillbaka ett lån som man egentligen aldrig skulle ha tagit.

Kreditkort:
Det blev en del julklappar osv i december och dessutom insättningar på pokerkontot. Uttagen från vinsterna sattes in på vanliga lönekontot så därför ser december dyrare ut än vad den egentligen var.

Skattesaldo:
Ränteavdraget från bolånet fortsatte öka. Jämkar ingenting i dagsläget, men funderar på att ringa skatteverket och be om jämkning motsvarande en ränta på 3,5%. Eftersom optionerna ökade i värde så blir också förväntad vinstskatt högre.

Summa:
+54k - en fantastisk månad! Lönen var ca 5k mer än vanligt, pokervinsterna gav ca 7k, optionerna ökade rejält i värde och inga otrevliga överraskningar. Enligt det första delmålet på 3 miljoner behöver totala förmögenheten öka med 27k varje månad. Räknar såklart inte med en spikrak utveckling på 27 varje månad, utan snarare mindre nu i början och mer det sista året när lönen har ökat och aktiekapitalet är större.

2010 var året jag blev miljonär. Det kommer jag aldrig att glömma. Livsstilen har inte ändrats ett skvatt. Jag äter det jag vill och reser dit jag vill.. precis som när jag var 23.

Unnar mig sällan någonting onödigt dyrt. Ser ingen mening med att köpa in dyr champagne på white:an bara för att man kan eller köpa en porsche och schteka runt i när det finns SL-kort som många gånger tar mig från A till B med mindre hassel.

För min del har det aldrig handlat om att tjäna pengar som man sedan kan bränna. Det verkar bättre att tjäna pengar som tillåter en att tjäna mer pengar utan mer jobb.

2011 blir tuffare. Det kommer att börja kännas att man faktiskt har ett lån. Boendet blir en stor utgift varje månad igen. Lönen kanske kan förhandlas upp någon lapp, men för mig som konsult är det mer viktigt att vara fullbelagd och ute hos klienterna.

Stora händelser under året kommer naturligtvis vara optionslösen framåt vårkanten, det är mycket som står på spel. Den andra stora händelsen kommer att vara att bygga upp den nya portföljen, hoppas på att komma in billigt de närmsta dagarna.

Det är upplagt för drama i världen med konflikter, terrorhot, skuldkriser, råvarupeakar, wikileaks-avslöjanden och omvänd världsordning. Vi kommer att se en hel del uppköp och OMXS30 slutar på oförändrat.

Kom ihåg var ni hörde det först!